Договор представляет собой соглашение, заключаемое между кредитором и заемщиком, по которому первая сторона (банк) предоставляет указанную сумму денежных средств на условиях возврата с процентами (ст.819 ГК РФ). Однако большинство прав и обязанностей сторон может содержаться непосредственно в договоре.

Права и обязанности

Права и обязанности по договору есть и у банка и у заемщика. Регулируются они законодательством. Согласно нормативному акту кредитор обязан перевести денежные средства на счет заемщика, с учетом указанной суммы и прописанных условий сделки.

Обязанностями заемщика, в свою очередь, могут быть::

• вернуть сумму в срок с процентами;
• направить денежные средства на цели, указанные в договоре;
• вовремя предоставлять отчетность (бухгалтерский баланс) и иные документы, которые позволят кредитной организации, банку понять, куда заемщик тратит выделенную сумму;
• осведомить кредитора по поводу всех займов, которые уже получены или только планирует взять лицо;
• если происходит реорганизация или ликвидация компании, заемщик обязан погасить весь долг с процентами, вне зависимости от срока, выделенного для погашения кредита.

Кредитор обладает следующем перечнем прав:

• отказать второй стороне полностью или частично в предоставлении суммы, если появились обстоятельства, подтверждающие, что заемщик не сможет вернуть денежные средства в установленный срок;
•  проверять, на какие цели расходуются средства и соответствуют ли они условиям кредитного договора;
• если заемщик неоднократно нарушает правила соглашения (задерживает выплату, предоставляет ложные отчеты, расходует средства не по назначению) или материальное положение лица ухудшилось, тогда банк вправе не предоставлять больше денежных средств и требовать возврата предыдущих выплат (ст.814 ГК РФ);
• переуступить право требования возврата суммы другим кредитным организациям с согласия или без такового со стороны заемщика.

Должник, в свою очередь имеет право полностью или частично отказаться от принятия денежных средств. Только важно сообщить данное решение банку.

Стоит учесть, что чаще условия, касающиеся цели расходования средств, прописываются в кредитном договоре, а не в договоре займа.

На что стоит обратить внимание заемщику

Перед заключением кредитного договора стоит тщательно прочитать текст соглашения. Исходя из юридической практики наших юристов, особое внимание стоит обратить на:

1. Сумму сделки. В договоре указывается максимальная сумма кредита. Гражданин по своему желанию может указать меньший лимит или увеличить первый взнос, что автоматически уменьшит заём. Это важный пункт, т.к. комиссия и проценты, высчитываются на основании размера кредита.
2. Комиссия. Представляет собой фиксированную сумму, что невыгодно банковской организации. Поэтому часто комиссию плюсуют к кредиту, этим увеличивают размер последнего.
3. Страхование жизни. Данная выплата является абсолютно добровольной и банк не имеет права навязывать заемщику услугу.
4. Ежемесячный платеж. Важно вносить его в срок, не менее указанной в договоре суммы, потому что за каждый день просрочки заемщику начисляется пеня. Часто с этим возникают проблемы, т.к. платеж могут задержать, например, производя платежи через разные банки. Необходимо об этом помнить и перечислять денежные средства за пару дней до указанной даты выплат.

Стоит отметить, что важно сравнить суммы, указанные в тексте договора и в прилагаемых нему документах. Часто они содержатся в тройном экземпляре. Необходимо сравнить цифры на каждом из них. Разночтения недопустимы, даже если речь идет о копейках.